征信服务让银行敢贷愿贷 助重庆物流企业缓解融资难题

今年以来，物流运输业受到疫情较大冲击。为推动金融机构加大力度支持物流运输企业，助其纾困解难，重庆金融监管部门积极落实《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》工作要求，指导辖区征信机构深入挖掘物流运输企业信用信息，以征信服务缓解银企信息不对称的痛点，帮助物流运输企业解决融资难题。

来自人民银行重庆营业管理部的数据显示，2022年1-5月，重庆辖区征信机构已累计提供数据服务超2000万次，月均超400万次;累计帮助3.4万户物流小微企业成功获得金融机构融资，融资余额达到约3.7亿元。

物流运输企业融资痛点突出

物流是连接全国统一大市场供给与需求的基础，而公路运输承载全国物流70%以上的货运量。近年来，受疫情影响，物流企业运营压力增加，导致公路运输供给下滑，大量中小物流企业主、货车司机纷纷反映货运难。

为帮助受疫情影响的运输物流行业获取金融支持，人民银行重庆营业管理部积极开展调研。他们发现，公路运输行业存在融资需求缺口较大的痛点。

一方面，公路运输企业垫资压力大、融资需求高——传统公路运输企业收款账期一般为1-3个月，而运输过程中的运费、油费、过路费、人工成本等资金几乎全部由小微物流企业垫资，导致其资金周转压力极大;另一方面，公路运输企业的轻资产模式，导致其很难以抵押方式获取金融服务。

据调查，目前，物流企业的贷款融资需求被传统金融机构覆盖的不足10%。

征信服务为企业提供融资支持

“疫情之下，资金就是我最大的痛点。”这是上海某网络科技公司老总的心声。

该公司是我国头部集装箱运输智慧解决平台，2021年，平台交易规模超13亿元人民币，为上海乃至全国进出口贸易贡献了中坚力量。今年，受上海疫情影响，货运行业受到较大冲击，如果资金不能迅速到位，该公司经营可能遭受前所未有的困难。然而，缺少抵押物成为其获得资金的最大难题。

云微信用是在重庆备案经营的企业征信机构，面向全国开展业务，为各类金融机构提供货运行业信息。针对前述企业面临的困难，云微信用在人民银行重庆营业管理部的指导下，运用自主开发的平台为该公司提供了征信支持——通过分析物流企业运力、运营车辆常跑线路、车辆运行时段、运行里程信息等，辅以车联网大数据、工商、司法等信息，为金融机构展示了该公司的可靠运营情况，让金融机构敢贷、愿贷。

最终,在上海实施全域静态管理前夕，该公司拿到1000万元流动资金，解决了燃眉之急。在该笔资金帮助下，目前该公司顺利渡过了经营难关，营业数据已恢复疫情前水平。

精准画像解决银企信息不对称难题

实际上，这只是人民银行重庆营业管理部积极指导辖区征信机构助力金融支持物流运输企业的其中一个案例。

为解决公路运输企业难以通过抵押方式获取金融服务的痛点，人民银行重庆营业管理部指导辖区征信机构积极深入挖掘物流企业货运运力全量信息，重点围绕运营交易规模、交易真实性等为物流企业画像，开发公路运输行业特色征信产品。

截至目前，重庆辖区征信机构已采集83万户物流企业货运运力全量数据，700万辆货运重卡动态数据，覆盖率达98%。在此基础上，征信机构通过运单、常跑城市、车辆轨迹、车辆停靠、车辆进出高速、车辆称重等数据多维度交叉校验，动态识别企业、车辆运营情况。同时，通过企业及关联企业基本信息，司法、税务信息等特征相互印证，以人、车、企三个角度为基础，从企业的物流、信息流、资金流等多方面验证其运营交易真实性，为金融机构提供可靠、及时的公路运输小微企业运营情况。

由此，在一定程度上缓解了银企信息不对称的难题，切实推动金融机构敢贷、愿贷、能贷，最大程度缓解了公路运输企业的资金压力。

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