中小银行如何进一步发力“稳企业”，特别是稳民营、小微企业？银行业在为实体经济保驾护航的同时，如何防范自身风险？近日，《金融时报》记者专访了全国人大代表、郑州银行董事长王天宇。
《金融时报》记者：去年两会，您在接受媒体采访时就十分关注民企纾困的问题，在疫情暴发背景下，这一问题更加凸显。您认为，作为与民营小微企业联系最为紧密的地方法人银行，该如何进一步发力“稳企业”？郑州银行有哪些有益经验或创新做法？
王天宇：疫情背景下，郑州银行不断探索服务实体经济，尤其是服务民营小微企业的新举措，在“稳企业”政策落实过程中精准发力，进一步加大民企纾困力度 一是全面摸排需求，主动精准对接。疫情发生后，第一时间出台《郑州银行关于支持企业复工复产的指导意见》，加强与制造业、服务业等复工复产企业的沟通联系，深入了解民营企业、小微企业的现实困难，逐户制定差异化金融服务方案，提高金融服务及时性和精准度，确保企业不因资金问题影响复工复产。二是灵活调整期限，减轻还款压力。合理确定因疫情影响导致阶段性经营困难企业的付息周期，根据企业实际开复工及销售情况，运用展期、无还本续贷、借新还旧、延长期限等方式合理安排续贷，缓解企业短期还款压力。三是开辟绿色通道，提升服务效率。授信审批部门及放款部门分别开辟审批、放款环节的绿色通道，启动应急授信流程，简化授信报送材料，调集精干力量远程办公，即报即审，确保金融服务高效畅通。四是推广特色产品，保障资金周转。引导客户使用郑州银行的线上化融资产品，例如大力推广线上供应链产品配套支撑，如云商、云融资、票据贴现等，帮助客户实现足不出户完成融资。
《金融时报》记者：您认为，银行业在为实体经济保驾护航的同时，如何防范自身风险？
王天宇：一方面，要聚焦主责主业，优化资产结构布局。面对当前错综复杂的经济环境，应该培育“聚焦经营主业、服务实体经济、把控实质风险”的信贷文化；同时强化顶层布局，建立信贷资产流量管理体系，将存量贷款收回移位再贷和新增贷款并轨管理、统筹配置，通过合理的布局结构，调整熨平经济周期的影响与冲击。
另一方面，要加强科技赋能，提高数字化风控能力。抓住金融科技机遇，加强各类信息数据搜集与挖掘，建立客户模型风险与风险监测体系，利用大数据、移动互联、人工智能技术，通过多方数据交叉验证客户信息真实性，做到贷前精准客户营销、贷后客户风险实时监测，提升风险防控水平。
《金融时报》记者：对于今年大热的“新基建”，银行业该如何布局？
王天宇：对银行业来讲，参与“新基建”建设，既是推动经济转型升级的需求，也是实现金融供给侧结构性改革的内在要求，长期来看将有利于提振资产增速、稳定资产质量。
具体可从以下几个方面布局：
一是寻求银团合作模式，与当地发改部门保持沟通联系，掌握一手项目信息，在项目推进过程中积极寻求银团合作模式开展，实现风险共担及信息共享。
二是积极设立理财子公司和投资公司，建议银行以投资而非仅仅提供融资的方式介入“新基建”项目，从股债结合的角度消除信息不对称。
三是提高产品及服务创新能力，加快押品创新，开发以未来收益权为主的金融产品以及知识产权抵押产品，深挖“新基建”相关制造业、服务业产业链条，通过供应链金融方式支持其上下游发展。
四是加强自身信息化建设，例如尝试借助计算机人工智能，实现在线用户信息实时采录及远程审批，提升服务效率，还可通过大数据形成用户画像，为精准营销、风险评估提供技术支撑。
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